Когда банкротство физлица – идеальный вариант. Главные вопросы и ответы
Практика банкротства физических лиц, которая началась в России чуть более года назад, не привела к валу заявлений о несостоятельности и массовому банкротству россиян, который прочили эксперты в первые месяцы работы закона. Одна из причин – дороговизна процедуры, вторая – люди до сих пор плохо информированы о ней, о её плюсах и минусах, о том, кто может претендовать на банкротство и что это даёт. По данным СМИ, сейчас в России проживает около полумиллиона потенциальных банкротов, чья задолженность перед банками превышает три месяца, то есть тема для актуальна для многих людей. Постараюсь ответить на самые важные вопросы.
С 2002 года по 1 октября 2015 года закон «О банкротстве» предусматривал лишь банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Теперь право на банкротство имеют и простые граждане. Банкротство физического лица – это возможность через арбитражный суд признать себя неспособным оплатить взятые на себя обязательства и в зависимости от ситуации:
- восстановить платёжеспособность за счёт реструктуризации долгов на срок до трёх лет без начисления процентов, штрафов и пеней;
- прийти к мировому соглашению между кредиторами и должником и прекратить дело о признании должника несостоятельным (банкротом);
- в «запущенной ситуации» освободиться от непосильных долгов, реализовав «лишнее имущество» в рамках дела о банкротстве.
Другими словами, это законный способ достать себя «за уши» из долговой ямы.
В первую очередь, если ваш долг перед кредиторами (банком и т.п.) составляет минимум 500 тысяч рублей. Вам стоит подумать о процедуре банкротства, если невозможность выплатить долг перед кредиторами обусловлена действительно объективными причинами, среди которых можно назвать сокращение, долги по зарплате, потерю бизнеса из-за падения спроса, получение инвалидности, резкий рост ежемесячного платежа по валютному кредиту ввиду курсовых колебаний и тому подобное.
Это глубокое заблуждение! Подавая заявление о признании гражданина банкротом, последний ни в коем случае не должен рассчитывать на безоговорочное аннулирование своих долгов. Должник обязан перед признанием себя банкротом представить план реструктуризации долгов, который должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации.
Куда мне обратиться, чтобы меня признали банкротом?
Для того чтобы вас признали банкротом, необходимо обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту жительства, в нашем случае это арбитражный суд Свердловской области (г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д. 4).
К заявлению гражданин-банкрот должен приложить документы, указанные в ч. 3 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Это большой перечень, с ним можно познакомиться по ссылке.
Кроме должника с заявлением о его банкротстве могут обратиться конкурсные кредиторы – кредиторы по денежным обязательствам и уполномоченный орган (в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 29.05.2004 № 257 таким правом наделена Федеральная налоговая служба).
Во-первых, необходима сумма в размере 6 тысяч рублей на уплату государственной пошлины за подачу иска в суд и 25 тысяч рублей, вносимых в депозит суда для оплаты финансовому управляющему. Это без учёта помощи юриста и при самостоятельном поиске кандидатуры финансового управляющего. Всего же, судя по опыту «обанкроченных» за год, стоимость процедуры варьируется от 50 до 150 тысяч рублей.
На самом деле, спустя год после вступления в силу изменения ФЗ «О банкротстве» всем стало понятно, что действующие процедуры, применяемые в деле о банкротстве физических лиц, многим должникам попросту недоступны. В связи с этим Минэкономразвития России вынесло на общественное обсуждение законопроект об упрощении банкротства физлиц. Это коснётся граждан, которые задолжали менее 900 тысяч рублей и имеют меньше 10 кредиторов. Но пока это только законопроект.
Кроме того, в Госдуме принят законопроект об уменьшении размера госпошлины для признания физлиц банкротами с 1 января 2017 года с 6 тысяч рублей до 300 рублей. Это значительно снизит стартовую цену банкротства.
После принятия заявления судом принимается определение о признании заявления обоснованным или нет, далее решается вопрос о реструктуризации долгов. Если реструктуризировать долг невозможно, суд принимает решение признать гражданина банкротом, что влечёт реализацию имущества. Под ограничения в данном случае попадает единственное жильё, за исключением спорной ипотеки, и минимальный набор вещей, необходимых для жизни. Если же у должника имеются автомобили, другое жильё, дачи, дорогостоящая аппаратура и т.д., то всё это будет реализовано.
При одновременном отсутствии работы и имущества банкротство будет затруднительно, поскольку суд обязательно поинтересуется, как вы планируете погашать судебные издержки, помимо госпошлины и обязательного депозита, почему вы не работаете и т.д. Суд может посчитать подачу заявления злоупотреблением правом и отказать в признании банкротом. Такие примеры уже есть в судебной практике.
- В течение пяти лет вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Кредитная история, конечно же, окажется подпорченной как минимум на пять лет, но зато процедура проходит по закону и вам не нужно прятаться годами от коллекторов и бояться уголовного преследования.
- Вы не имеете права повторного обращения в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет.
- В течение трёх лет вы не можете занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Пока окончательно не понятно, как именно будет реализовываться на практике эта норма и кто будет выносить запрет банкроту на занимаемую им высокую должность. Вероятно, от законодателей последует ряд дополнительных разъяснений.
Кредиты брать сможете. Но при условии, что в течение пяти лет после окончания процедуры банкротства будете сообщать кредитным организациям о факте своего банкротства. Что касается крупных покупок, тоже да. Запрета на покупку Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит.
До процедуры банкротства за просуженные долги на сумму свыше 10 тысяч рублей выезд за границу может быть закрыт в судебном порядке при обращении судебным приставом в суд с административным иском. Просуженные долги – это долги, подтверждённые вступившим в силу решением суда. При банкротстве судебный пристав приостанавливает или оканчивает принудительное взыскание долгов и, как следствие, обращается в суд с заявлением о снятии запрета на выезд. Но запрет может быть вынесен арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, на время процедуры реализации имущества. Процедура реализации имущества длится обычно 5-6 месяцев. Если у банкрота есть имущество, которое затруднительно продать быстро, то срок реализации может быть продлён. После банкротства временное ограничение на выезд за границу будет снято.
Задолженность по текущим платежам, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Вообще процедура банкротства гражданина – очень тонкий и требующий специальных знаний процесс. Поэтому перед подачей заявления в суд лучше потратить время и обратиться к специалисту за квалифицированной помощью, чтобы не наткнуться на «подводные камни» этого процесса, которых здесь немало.